Přepis podcastu

Úvod

Dobrý den, u mikrofonu David Kopecký. Vítejte u dalšího dílu podcastu Nekonečná renta. 

Dnes se s vámi podělím o stručné příběhy několika našich klientů. Abychom viděli, v jaké byli situaci, co řešili, proč investují a co je dovedlo až k nám.

Klientka s obavou investovat sama

Pojďme se podívat na první klientku. Ta si hodně studovala informace o investování, poslouchala podcasty, videa na YouTube. Bylo to v době, kdy hodně byl slyšet Radovan Vávra, takže ty slavné investice do S&P 500. Založila si účet na Degiro, tam si nakoupila celosvětové ETF-ko a potom investovala přes Portu. 

Ale jak jí stoupalo množství prostředků, které měla zainvestované, ale zároveň plánovala doinvestovat větší částku, tak už přestávala mít důvěru k robotu platformy. A proto se ozvala mně, protože chtěla k sobě mít podporu, kdy se o jednotlivých věcech může pobavit a není to jen o tom, že sama dostává nějaké informace v rámci newsletteru, platformy.

Lékař

Další klient je z lékařského prostředí, dříve poslouchal hodně podcastů, ale postupně to snižoval na minimum a nyní už poslouchá jenom dva. Co mě těší, tak jeden z podcastů, který poslouchá, je ten můj, protože se samozřejmě známe delší dobu. 

Založil si účet na XTB, investoval ať už do jednotlivých akcií, tak do ETF-ek. Ale už ho to tak úplně nebaví a v podstatě už se tomu ani tolik nechce věnovat. I proto snižoval to množství podcastů, které poslouchal, protože už možná chce raději poslouchat jiné podcasty, než o investování.

Manažer

Další člověk je na vyšší manažerské pozici, investuje si sám do jednotlivých akcií a i nějakých ETF-ek na Patrii. Má i nějaký obecný program v rámci firmy, má tam i specifické rizikové investice. Když jsem se ho ptal, co ho vlastně vedlo ke mně, tak hlavním důvodem byl čas. Nechce tomu věnovat čas, takže raději si zaplatí někoho, kdo se mu postará, aby nemusel ty věci sledovat a nemusel je řešit.

Majitelé firem

Pak tu máme dalšího člověka, který je majitel firmy. Potkali jsme se na jednom podnikatelském setkání a v rámci skupiny lidí jsem hovořil o investování, správě majetku, diverzifikaci a odpovídal na různé otázky, které mi tam lidé pokládali. Tento člověk se mi pak sám ozval, protože si uvědomuje, že má jenom firmu.

Je pravda, že samozřejmě hodně hovořím o tom, že není úplně ideální, když člověk sází jenom na vlastní firmu. Sice je fakt, že ta firma má obrovský potenciál co se týče výnosnosti, jenomže je to pak vlastně vaše jediné obrovské aktivum, a když by se cokoliv stalo, tak se vlastně ta vaše budoucnost může zhroutit jako domeček z karet. Toto si ten člověk uvědomil, a proto se mi ozval a právě říkal, že by konečně chtěl už začít nějak investovat.

Té firmě se daří, má tam i možnost expandace do zahraničí, ale nechce na to spoléhat a on vlastně ani nic jiného, než firmu, nemá. Dokonce ani investiční nemovitosti. A tak se rozhodl to změnit, protože chce mít i tu diverzifikaci mimo jeho firmu a třeba i mimo Českou republiku a podobně. Což bylo téma, o kterém jsme se s ním hodně bavili.

Riziko nemovitostí

Podobné téma jsem řešil s dalšími dvěma majiteli firmy. Firma má obrat 200 milionů a řešili jsme hodně geopolitickou situaci. A vlastně i oni si uvědomili, že je nyní o něco větší riziko, které si o něco více uvědomujeme než dříve, protože v případě válečných konfliktů pojišťovna nebo žádná pojišťovna v ČR by nebyla schopná to zaplatit, protože to všechny pojišťovny mají ve výjimkách.

A zároveň je zde u těchto dvou klientů i obava z nějakých ekonomických problémů Evropy nebo i třeba České republiky. Hodně jsme řešili situaci, že je dobré nespoléhat se na veškerý majetek jenom v rámci českých korun nebo České republiky, ale že chtějí mít i část majetku někde jinde. A nechtějí to řešit v rámci nemovitostí, které by měli někde jinde, ale přijde jim jednodušší to řešit v rámci finančních aktiv, které jdou rychle zpeněžit a zároveň jsou nezávislé na právě té české koruně a České republice.

A pak ještě se jim nabídla možnost investovat s makléřem, který byl nastavený, že pracuje jenom z 20 % podílu ze zisku a žádné jiné odměny si nebere, ale v podstatě to zavrhli, protože by to bylo o tom, že to jsou nějaké časté obchody a museli by s ním průběžně komunikovat a to není něco, čemu se chtějí věnovat.

Jsme investiční makléř?

Protože ta naše práce – jak si spousta lidí myslí, že my nějak pravidelně obchodujeme a podobně – tak to není naše práce. Práce je spíše strategické nastavení pro splnění cílů klientů, ať už je to průběžné čerpání renty nebo budoucí čerpání renty, budoucí kapitál pro děti nebo pro cokoliv. A pak strategie jen pro sebe průběžně drobně ladíme a upravujeme. Radikální zásahy a radikální změny, ale určitě sledujeme strategicky, abychom po té cestě bez větších zaškobrtnutí právě dosáhli toho cíle, který máme vytyčený.

Určitě to není o každodenním obchodování a nebo týden co týden nebo měsíc co měsíc, že bychom něco měnili. To by v podstatě bylo spíše špatně. Zpravidla se říká, že je taková ta šípková Růženka nebo člověk, který ten náhled zavře a za 10 let ho otevře. Tak to je v podstatě optimální situace, že do toho moc nezasáhne.

I když je pravda, že samozřejmě je vhodné i nějakým způsobem kontrolovat alokaci a řešit jak hodně máme rizikovější a méně rizikové složky v kontextu s tím, za jak dlouho chci ty prostředky vybírat. Ale to už je to, s čím se klient svěří k nám do péče a on se o to samozřejmě nestará, a pak se nemusí na ten účet příliš koukat.

Dokonce se říká, že čím častěji na ten účet člověk kouká, tím je větší riziko, že nedosáhne svých cílů. A nebo, že jeho výnos často bude menší, protože se to snaží často přehnaně měnit. Ale to by samozřejmě bylo pouze v situaci, že by investoval sám, ne s námi.

Důvěra

Pak tu máme dalšího klienta, který prodal firmu. Klientovi je 59 let, znám se s ním už poměrně dlouho. Z prodeje firmy už má takový kapitál, že by v podstatě nemusel pracovat, ale on dál chodí do práce, protože se tam realizuje, baví ho to a investování se vůbec nechce věnovat.

Když jsme spolu seděli a popisoval jsem mu jak to je přesně nastavené, jak to funguje, apod., tak mě zastavil a říká: "Pane Kopecký, prosím vás, zastavte. Kde to mám podepsat?" 

Zde je opravdu stoprocentní důvěra, nechce řešit ty detaily a investování se nechce vůbec věnovat, chce se věnovat svým zálibám nebo i třeba klidně té práci a raději chce, aby se mu o finanční prostředky staral někdo jiný.

Měl hodně prostředků v rámci Komerční banky, ale v průběhu let většinu prostředků nakonec převedl k nám do správy. Jak jsem zmiňoval, rentu zatím nečerpe, i když by mohl, má to řešení připravené jako určité přilepšení k důchodu. Pak se uvidí, jak bude chtít ještě pracovat do nějakého pozdějšího věku a třeba to ani nutně nebude potřebovat, tak to může předat na další generace a podobně.

Bezpečný růst majetku

Dále tu máme paní, která v podstatě nejprve hledala informace o protiinflačních dluhopisech a narazila na naši konkurenci. Jenomže neměla k dispozici 50 milionů korun, které ta konkurence požaduje a narazila v tu chvíli i na mě, na můj podcast a videa na YouTube. 

Líbila se jí myšlenka Wealth Protection strategie. Co je Wealth Protection strategie si můžete poslechnout v jednom z prvních dílů podcastu. 

Výhody menší firmy

U konkurence jí zároveň nesedělo, že už je to větší skupina, firma je větší, už skoro korporát. U nás ocenila, že jsme spíše menší rodinná firma a že ji to přišlo příjemnější a osobnější. 

Sama zmiňovala, že v bankách nebo u jiných poradců je to často o provizích a my jsme placeni přímo od klienta, proto si uvědomuje, že jí poskytneme řešení a ne, že bychom jí prodávali jen produkt. 

Certifikace

Pak ocenila také, že jsem držitelem certifikátů EFA a EFP. EFP je zkratka pro European Financial Planner a je to celoevropsky uznávaný titul, kdy v ČR tento titul drží pouze 43 lidí. 

Klientky s dědictvím

Další příklad klientů jsou dvě dámy, kdy obě měly prostředky z dědictví. Jedna má část prostředků v ČSOB v premium bankovnictví, druhou část prostředků má u mě.

Druhá dáma neměla vůbec žádné zkušenosti s investováním a má investováno pouze u mě. 

IT specialisté

Další klienti jsou už většinou různí IT specialisté nebo lidé pracující v IT, ať už v rámci zaměstnání nebo i v rámci svého typického švýcarského systému. Někdy i v rámci podnikání, někdy pracují i pro více firem. Z pravidla si třeba nějak investovali sami. Hodně často se mi stává, že využívali klienti Portu nebo třeba i investovali přes banku. 

Investovat s roboadvisory platformou?

Většinou když už se chtějí do investování vrhnout s většími penězi, pak jim roboadvisory platformy a nebo investování samostatně, přestává dávat tolik smysl. Mají určité obavy, aby všechna rozhodnutí realizovali správně.

Když srovnám naše řešení s tím, jak to řeší platformy jako Portu Indigo nebo podobně, je naše služba drobně dražší, ale bavíme se o malých desetinkách. Tím ale získá člověk úplně jinou službu, protože má na pozadí někoho, komu může kdykoli zavolat a kdo se s ním každý rok potkává. 

Závěr

U větších peněz mají i větší jistotu, že ho potenciálně dokážeme lépe uklidnit v dané situaci a ví, že má větší jistotu, že se nerozhodne nějak panicky, nebo špatně a že by při tom investování udělal nějakou chybu. 

Tak a to by bylo k nejzajímavějším příběhům našich klientů vše. Mohli jste tedy slyšet, jaké jsou situace, jak naši klienti přemýšlí, proč třeba investují, proč neinvestují sami a co je vedlo k tomu, že se o investování začali bavit zrovna se mnou. 

Pokud jste třeba v podobné situaci, jako někdo z těch, o kterých jsem hovořil, a také uvažujete o tom, že byste si k sobě raději vzali nějakého parťáka, s kterým můžete všechno probrat, tak se mi samozřejmě můžete ozvat. 

Stačí jít na náš web. Vpravo nahoře si můžete kliknout pro získání nezávazné konzultace a já se vám velmi rád budu věnovat. 

Děkuji vám za pozornost a brzy opět na slyšenou.