Co může mít společného investování a hubnutí?

12. září 2024

Podcast si můžete poslechnout na svých oblíbených platformách:

Přepis podcastu

Úvod

Dobrý den, u mikrofonu David Kopecký, vítejte u dalšího dílu podcastu Nekonečná renta. 

Dnes si povíme o tom, jak investovat, aby to pro vás bylo skutečně dlouhodobě udržitelné. Setkávám se totiž s tím, že mnoho lidí investuje způsobem, který pro ně nebude udržitelný.

Hubnutí, cvičení

Zkusme to nejprve porovnat s hubnutím nebo s cvičením. 

Pokud hubnu, musím to mít nastaveno tak, aby to pro mě bylo dlouhodobě udržitelné. To znamená, že nemůžu řešit extrémy. Když si takzvaně urvu od huby, dlouho to nevydržím, když se budu snažit to příliš “hrotit”.

Stejně tak u cvičení. Když to najednou budu chtít rychle rozjet a začnu každý den běhat a ještě odpoledne chodit do fitka, nebude to udržitelné. 

Když hubnutí nebo cvičení začnu postupně a dělám malé změny, které se projeví až po delší době, tak to bude mnohem udržitelnější. Ideálně si nastavit nějaký systém, který je pro mě běžný, tzn. stravuji se tak, jak si myslím, že dlouhodobě budu schopen se stravovat, aby tam nebyly extrémy. A to stejné s cvičením. 

Paralela v investování

Stejně bych měl postupovat v investování. Nemělo by to být o tom, že najednou vidím, že nějaká akcie vydělává, a snažím se do ní rychle naskočit, abych na tom vydělal. Nebo nějaká kryptoměna. Nebo o tom, že různě zkoumám, jaká akcie zrovna bude lepší, kdy ji koupit, kdy ji prodat. A jestli na tom vydělám nebo prodělám. Jestli už tu pozici mám ukončit nebo ne. A dále hledat, sledovat, hlavně aby ten výnos byl co nejvyšší a měl co nejvyšší potenciál. 

Je to opravdu ta udržitelná cesta? Já si myslím, že příliš ne

Osobní zkušenost s investováním

K tomu mohu říci svůj osobní příběh. Kdysi jsem investoval do jednotlivých akcií. I když to vypadalo, že tam je potenciál (bylo to v roce 2007 před hypoteční krizí, kdy proběhly velké propady), tak přes ten zajímavý potenciál to stejně v součtu nedopadlo pozitivně. Na něčem byl super výdělek, na něčem ztráta.

Už v té době jsem četl o ETF. Jenomže to nebylo tak jednoduché jako nyní. Byly tam poměrně velké poplatky. Ale kdybych místo těch jednotlivých akcií kupoval ETF nebo si koupil třeba jen jedno ETF na celosvětový index a ten propad po hypoteční krizi bych “vyseděl”, tak k dnešnímu dni bych měl zhodnocení kolem 400 %. 

Takové zhodnocení získat při investici do jednotlivých akcií nemusí být vůbec jednoduché, protože občas se něco povede, a občas úplně ne. 

Úspěšnost investic do jednotlivých akcií

Zároveň, i když nějaká akcie je úspěšná a já si ji koupím, většina investorů tu akcii nedrží dlouhodobě. Mají pocit, že by rádi realizovali zisk. Nebo nevědí, jestli už by to měli prodat, nebo ne. Hledají ten správný čas. 

Nakonec se může stát, že ten zisk nerealizují a že realizují spíše ztrátu. Podíváme-li se na hodně diskutované akcie, jako byl GameStop v určité době, na kterém někdo vydělal, ale velká část investorů na tom prodělala. Nebo v nedávné době byla hodně oslavovaná akcie Tesly. Zkuste se ale podívat na vývoj akcií Tesly v poslední době... 

Když člověk hledá ty jednotlivé akcie a snaží se hledat ty nejlepší investice, tak se zpravidla snaží získat co nejvyšší výnos. To stojí spoustu času a energie, ale výsledek často není pozitivní.

Většina investorů prodělává…

O tom jasně mluví statistiky investičních účtů. Investiční platformu musí ve svém marketingu uvádět procento účtu, které jsou ve ztrátě. A když se na tyto informace na jejich webech podíváte, tak můžete vidět, že 70-80% investičních účtů je ve ztrátě. 

Je vidět, že jen velmi malá část lidí skutečně při investování vydělává a zároveň je problém, aby to vydělávali dlouhodobě.

Rozhovor s podnikatelem

Nedávno jsem se bavil s jedním úspěšným podnikatelem, který zmínil, že přemýšlí nad tím, zda není lepší místo jednotlivých akcií si koupit raději ETF na index S&P 500. Za sebe mohu říci, že dle mého názoru to opravdu může být lepší. I když musím trošku rozporovat, zda skutečně pouze index S&P 500 je to správné řešení. Jestli je to dostatečná diverzifikace, protože pořád je to index firem, které jsou pouze v Americe.

Americe se nemusí dlouhodobě dařit tak dobře, jako se jí dařilo v poslední době. Byla i období, kdy se Americe dařilo méně, než ostatním světovým akciím. 

Je tedy potřeba se na to dívat dlouhodobě a nesázet pouze na Ameriku, ale mít tam i jiné regiony a jiné typy aktiv než jsou akcie.

Širší kontext a diverzifikace

Je dobré se na majetek dívat v širším kontextu a řešit širší diverzifikaci. Proto využíváme pro naše investice ETF, kde můžeme investovat jednoduše a bez starostí. I když budete chtít investovat sami, doporučuji si spíše koupit ETF než jednotlivé akcie, protože nemusíte řešit, co teď koupíte nebo prodáte.

Nemusíte řešit, zda zrovna tuto nebo tamtu akcii, tamtu kryptoměnu. Nemusíte řešit, zda už ji prodáte, jestli už budete realizovat zisk nebo nebudete apod.. Je tam spousta myšlenek, které se člověku honí hlavou a stále potřebuje se o něčem rozhodovat.

Výhody ETF a časová úspora

Pokud mám ale nakoupeno ETF, respektive několik ETF, a mám to široce diverzifikované mezi více typů aktiv a mezi více světových trhů, můžu se věnovat důležitějším věcem. 

Můžu se zamyslet nad tím, jak vydělat někde jinde více peněz. Jak třeba zlepšit své podnikání, kde najít lepší podnikatelské příležitosti.

Garantuji vám, že to ve většině případů přinese více peněz než získání o něco vyššího výnosu z investic. 

Bohužel v jednotlivých akciích velmi často ten vyšší výnos nezískáte a váš účet může skončit na nižším zůstatku než na začátku, jak to ukazují statistiky investičních účtů, kde 70-80 % účtů je ve ztrátě.

Investice do vzdělání a podnikání

I kdyby se vám podařilo dosáhnout vyššího výnosu, zamyslete se, o kolik absolutně peněz to je více. Zda když například zainvestujete do vzdělání, které pak proměníte v peníze. Nebo když v rámci podnikání zlepšíte efektivitu a ziskovost či najdete novou příležitost. Nebo když k zaměstnání začnete podnikat.

Myslím si, že to s vysokou pravděpodobností přinese více peněz. Tyto peníze navíc pak v klidu zainvestujete do široce diverzifikovaného řešení a máte klid. Víte, že je o vše postaráno a nemusíte to příliš sledovat. 

Nudné může být dobré

Jasně, někdo může říci, že je to nuda. Ale otázka je, zda dává smysl investovat energii do hledání těch nejlepších akcií a investic.

Zda kdybyste tu energii věnovali něčemu jinému, nepřinese vám to více. 

A nemusí to být jen finančně, můžete mít více času na sebe, na svou rodinu a na své skutečné zájmy. Pro hodně lidí hledání nejlepších akcií a investic rozhodně není jejich největším koníčkem. Určitě by si našli spoustu jiných věcí, které je budou bavit a naplňovat více.

Závěr

A o tom to je. Investovat čas do hledání těch nejlepších investic stojí spoustu energie a navíc se to často nemusí vůbec povést. Stejně jako jsem zmiňoval na začátku, extrémní dieta také není dlouhodobě udržitelná. 

Proto doporučuji nastavit si strategii, která je dlouhodobě udržitelná, a klidně ať je nudná, ale ať máte čas na jiné věci.

A pokud přemýšlíte nad tím, že váš čas je drahý a že může dávat smysl požádat ohledně investic o pomoc profesionála, neváhejte se na nás obrátit. 

Stačí jít na náš web www.kopecky-advisory.cz a vpravo nahoře si požádat o 30minutovou konzultaci zdarma. Rád se vám budu věnovat. 

Děkuji vám za pozornost a brzy opět naslyšenou.

Novinky a zajímavosti 

Sledujte novinky a zajímavosti na našem Whatsapp kanálu

Už vám nic neunikne ⤵️

📈 Investování a vše kolem něj - Nekonečná renta