Textový přepis

Generováno ze zvukové stopy a upraveno

Úvod

Dobrý den, vítám vás u dalšího dílu podcastu Nekonečná renta. Mé jméno je David Kopecký a jsem majitelem poradenské společnosti Kopecký Advisory, kde lidem pomáháme zhodnocovat majetek tak, aby jim poskytoval jistotu a klid téměř v jakékoliv situaci a aby měli stabilní pilíř vedle své práce a podnikání, který bude fungovat i v situaci, kdy se cokoliv změní. 

Dnes si povíme o tom, proč mohou mít někteří lidé až třikrát tolik majetku a co dělali jinak než ti, kteří toho majetku mají méně, a odpověď vás možná překvapí. Není to ani o výnosu, není to ani o tom, jak mají rozložené investice. 

Tímto vším se zabývala studie v roce 2011 od dam Lusardi & Mitchel, kde zkoumali 1269 osob a jejich fungování v rámci tvorby majetku na důchod. Konkrétně tato studie byla nazvaná Finanční gramotnost a plánování a jejich důsledky pro blahobyt při čerpání renty. 

Plánování a tři typy investorů

Při této studii byli lidé rozděleni do třech skupin, kdy první skupina byli tzv. non-planners. Ti neměli vůbec žádný cíl, neměli žádnou strategii ani plán, ani jak budou investovat a podobně. 

Druhou kategorií, kterou sledovali, byli tzv. simply planners, kteří už v základu plánovali, měli nějaký cíl, kam směřují, ale neměli detailně sestavenou strategii a plán, jakým způsobem se k tomu cíli dostanou. 

A nakonec byli successful planners a to byli ti, kteří nejenom že měli cíl, kam směřují, ale vytvořili si i konkrétní strategii a plán, jak se k tomu cíli chtějí dostat. 

Jakého majetku dosáhli?

Výsledky studie vás asi nepřekvapí a z logiky vyplývá, že non-planners pravděpodobně budou mít nejmenší majetek. Při tom zkoumání budování majetku do důchodu tak non-planners dosáhli majetku zhruba ve výši 338 tisíc dolarů. 

Když budeme pokračovat na simply planners, tak ti dosáhli zhruba dvojnásobku majetku a to zhruba 742 tisíc dolarů. No a nakonec successful planners dosáhli majetku kolem milionu dolarů. 

To znamená, že můžeme vidět, že oproti těm, kteří vůbec nějak neplánovali, kteří neměli ani žádný cíl, ani žádný směr, tak toho majetku je v podstatě zhruba trojnásobek. Ale na druhou stranu je už poměrně zajímavý rozdíl mezi non-planners a simply planners. 

Z toho vyplývá, že ti, kteří mají aspoň nějaký cíl, i když nemají ani úplně rozpracovaný plán, tak i tam toho majetku je v podstatě dvojnásobek. To znamená, ukazuje se, že když člověk neví, proč investovat, tak to často nekončí úplně dobře. 

Co splnit pro trojnásobek majetku?

Je zde vidět, že opravdu, když mám cíl a mám konkrétní strategii a plán, tak můžu dosáhnout, jak jsem zmiňoval, trojnásobného výsledku. A toto by shrnul citát od Benjamina Franklina: "Kdo neplánuje, plánuje neúspěch."

To znamená, že pokud člověk chce investovat, tak je velmi důležité, aby si řekl, proč investuje a aby opravdu za tím měl nějaký konkrétní cíl. Na tom cíli měl nastavený i horizont, měl rozebraný i nějaký jeho rizikový profil, jak může rizikově investovat, což souvisí i s tím horizontem, ale i s tím, jak člověk uvažuje. 

A teprve potom by měl skládat nějaké investice. A zároveň, pokud mám sestavenou i nějakou strategii, tak mě to často nenutí vymýšlet v uvozovkách nesmysly a hledat nějaký svatý grál, ale vím, že i když budu pečlivě a opatrně dodržovat tu strategii, tak ve své podstatě toho plánu dosáhnu a nemusím se snažit hledat nějaké zkratky, které často nekončí úplně dobře. 

Disciplína a role poradce

Ale na druhou stranu, není to jenom o tom mít nastavený plán, ale je to potom i o té disciplíně a ten plán dodržovat. Tady to můžeme přirovnat k příběhu Spejbla a Hurvínka, kdy ten Hurvínek říká Spejblovi: co pak o to, já si poručím, ale já se neposlechnu. 

A určitě nějaká disciplína a dodržování toho plánu a té strategie tak není úplně jednoduchou záležitostí. A je pravda, že vlastně u toho člověka, který byl popsán jako successful planner, tak to může být doplněno i tím, že využije služby nějakého poradce, který mu pomůže s tím, aby dodržoval třeba tu strategii, dodržoval tu disciplínu, no a zároveň třeba i s některými věcmi se nemusí tolik zabývat a ušetří i spoustu času, energie a získá i určitý větší klid, že to investování je nastaveno správně a že je připraveno na většinu i třeba negativních scénářů. 

Přirovnání ke zdraví a hubnutí

Zde můžeme najít i dobré přirovnání například ve sportu nebo v hubnutí. Tak když si představíme ty non-planners, kteří si možná řeknou: mohl bych žít zdravě, mohl bych trochu zhubnout, ale nenastaví si žádný konkrétní cíl, nenastaví si žádný plán, žádnou strategii, už můžete tušit, jakého dosáhne výsledku. 

Oproti tomu simply planners, tak ti už třeba mají aspoň, že chci zhubnout o tolik a tolik kilo a mají i nějaký konkrétnější cíl, třeba chci uběhnout tolik a tolik kilometrů, zvednout takovou a makovou váhu. A to už určitě je člověk, když má aspoň ten směr, že třeba chce zhubnout pět kilo, tak se aspoň o něco více snaží a vidí, jestli se k tomu blíží nebo ne a rozhodně má o mnoho větší šance, když má konkrétní cíl, který si třeba eviduje, tak že toho cíle dosáhne. 

No a když vezmeme successful planners, tak to jsou ti, kteří mají nejenom cíl, ale mají přesně plán, jak toho dosáhnou, potenciálně třeba využijí i toho trenéra, který nastaví nějaký jídelníček, takzvaně skládají účty, jak jedli, mají nastavenou i konkrétní strategii, co dělat, jak jíst, nejíst hodně tuků či cukru a podobně. A rozhodně tito successful planners dosáhnou lepších výsledků než ti non-planners, to znamená ti, kteří si řeknou jenom: asi bych potřeboval zhubnout, ale vůbec nemají nastavené kolik, jak a podobně. 

Stejná logika ve financích

A zároveň, jak jsem zmiňoval, stejně tak jako v rámci finančního plánování a finančního plánování na tu budoucnost tak hraje roli nějaký poradce či kouč, no tak i v tom sportu ten trenér, kouč hraje významnou roli. A rozhodně, když si představíte někoho, kdo jde na olympiádu, nebo řekněte mi hokejový tým, který nemá kouče, takový ani vlastně neexistuje, anebo pokud existuje, tak je to nějaká malinká hokejová liga a rozhodně i těch výsledků nejsou na olympiádě. 

A takhle to je vlastně stejné i s tím, že pokud člověk plánuje svoji finanční budoucnost, tak určitě i bez poradce může toho dosáhnout. Je to samozřejmě o něco těžší, je potřeba, aby vlastně dodržel tu disciplínu a aby opravdu si to sledoval, každý rok si analyzoval, jak se mu daří, jak postupuje. A je pravda, že spousta lidí klidně takhle dokáže fungovat, ale pro mnoho lidí bývá vhodnější, když si k sobě vezmou toho tzv. parťáka, který je trošku pomáhá a směřuje. 

Nemusí se třeba tomu tolik věnovat, mnohdy je to třeba ani nebaví, anebo potenciálně by jim ani nevadilo se tomu věnovat, ale nemají na to tolik času, protože třeba mají mnohem zábavnější věci, kterým by se věnovali, než sledování, jak je potřeba realokovat portfolio a podobně, a na to si radši zaplatí poradce. 

Výběr poradce a přínos spolupráce

A určitě, pokud člověk funguje s poradcem, ještě samozřejmě to není o tom s jakýmkoliv poradcem, ale je potřeba si toho poradce dobře vybrat. Ale výsledek s dobrým poradcem vždy bude lepší, než když člověk investuje sám. 

Takže když si to shrneme, pokud vůbec nemáte cíl a vůbec neplánujete, můžete mít až třikrát méně majetku než ten, který má cíl, plánuje a potenciálně má k sobě i člověka, který mu poradí a pomůže mu jak ušetřit čas, tak získat větší jistotu a klid, že to celé investování je nastaveno správně a že to směřuje správným směrem. 

Závěr

A pokud i vy vnímáte, že byste chtěli mít sestavený nějaký plán a strategii a nechcete na to být sami, tak se na nás můžete obrátit.

Pracujeme s klienty, kteří disponují majetkem v jednotkách či desítkách milionů korun a o 30minutovou konzultaci zdarma si můžete požádat vpravo nahoře na našem webu.

Získat konzultaci

Děkuji vám za pozornost a brzy opět na slyšenou.