Textový přepis

Generováno ze zvukové stopy a upraveno

Úvod

Dobrý den, vítám vás u dalšího dílu podcastu Nekonečná renta. Jmenuji se David Kopecký a jsem majitelem poradenské společnosti Kopecký Advisory, kde lidem pomáháme zhodnocovat majetek tak, aby jim poskytoval jistotu a klid téměř v jakékoliv situaci, aby měli pilíř, který není závislý na jejich práci či podnikání a který funguje, i když se cokoliv změní.

Dnes si povíme o tom, zda je lepší majetek dětem odkázat v rámci dědictví, anebo zda směřovat část majetku na děti i v průběhu života.

Příběh klienta a tchánův apartmán

Začneme příběhem, kdy jsem seděl na výroční schůzce s klientem a bavili jsme se o tom, že jeho tchán měl několik milionů korun a uvažoval o tom, že si koupí apartmán v Jizerkách. Ani ne kvůli tomu, že by ho chtěl nějak používat, ale spíš chtěl v něm uchovat prostředky a chtěl získat i nějaké zhodnocení.

Nebudeme se bavit o tom, zda zrovna apartmán v Jizerkách je správnou investicí a jak to vlastně s těmi nemovitostmi v portfoliu je. Spíš se podíváme na to, že klient mi zmiňoval, že tchán odešel do předčasného důchodu, má dostatek peněz a klient mi zmiňoval, že od něj vlastně nic nečekají. Ale on chce tu investici realizovat i proto, aby po něm něco zůstalo.

Teď je otázka, zda je potřeba, aby po něm něco zůstalo a jestli by třeba nebylo pro něj lepší, že by ty peníze takzvaně nezamknul v tom apartmánu, ale odložil je někde tak, aby je měl více disponibilní a třeba si potenciálně o něco více užil života.

Kdy peníze dětem skutečně pomůžou

Ten můj klient mi zmiňoval, že on teď, když by jakékoliv peníze zdědil, tak už je vlastně nepotřebuje, protože už má vybudovanou firmu, ještě mu ani není padesát, ale už je v podstatě do velké míry zajištěn a on by ty peníze jakékoliv spíše potřeboval, když mu bylo třeba pětadvacet, když rozjížděl to podnikání, a teď už pro něj nemají samozřejmě takový význam.

Tak je dobré jako rodič přemýšlet nad tím, zda skutečně je potřeba kumulovat ten majetek a řešit to, aby děti něco zdědily, aby po mně něco zůstalo, a jestli nemůže být zajímavější třeba i nějaká jiná cesta.

Od zhodnocování majetku k životní dividendě

Takže vlastně trochu přepnout od toho, co celý život většinou děláme, když ten majetek akumulujeme, tak nám zpravidla jde o výnos, o růst toho majetku, o zhodnocování. To znamená přijít už v určitém okamžiku od zhodnocování majetku k zhodnocování vašeho života.

Protože když už je vám třeba nad šedesát let, tak to, že budete mít o několik set tisíc korun nebo o několik milionů více, tak vám život už vlastně významně nezmění a když si za ty peníze zaplatíte nějaký pobyt v apartmánu u moře nebo v Alpách podle toho, co každý má rád, tak rozhodně vám to poskytne i nějaké zážitky, nějaký čas strávený s rodinou a určitě ta hodnota je pro vás mnohem zajímavější než nějaké statisíce nebo miliony korun, které vám přibydou na nějakém investičním nebo běžném účtu.

Takže je určitě dobré v určitý okamžik už čerpat takzvanou životní dividendu a nesnažit se ten majetek stále nechat zhodnocovat a aby nějak významně rostl, protože si sami můžete odpovědět na otázku: co mi přinese víc? O milion korun více na účtu, anebo více zážitků s mojí rodinou, na které budeme vzpomínat i za několik let.

Teplá ruka, studená ruka

A pak je tu ještě myšlenka nebo koncept, který se dá nazvat jako teplá ruka, studená ruka. Pochází to ze zahraničního wealth managementu a je to přesně o tom, co jsme si říkali. Ten klient říkal, že teď už vlastně ty peníze nepotřebuje, už má vybudovanou firmu a ty peníze by mu více pomohly v pětadvaceti letech.

A to je právě to, co můžete udělat, že předáváte dětem majetek za života nebo peníze za života takzvaně teplou rukou. A on tam vzniká vlastně pákový efekt času, protože vy ty peníze nebo majetek předáváte ve chvíli, kdy ty děti to skutečně více potřebují, třeba právě v těch pětadvaceti letech, anebo i dříve, ať už na podporu vzdělání, nebo to může být i na pomoc s pořízením bydlení, případně třeba rozjezd podnikání.

A určitě, když si představíte tak půl milionu korun v pětadvaceti letech na nějaký rozjezd podnikání, tak pro vaše dítě je mnohem cennější, než když na konci vašeho života zdědí třeba i klidně pět milionů, protože ty pro ně už nemají takovou hodnotu.

Výhody předání majetku za života

A co má obrovskou výhodu při tom předání majetku takzvaně teplou rukou, že vy jste u toho a můžete si vlastně užívat to, jak to těm dětem pomůže. Můžete jim i pomoci nějak je mentorovat a pracovat s tím. A vlastně společně můžete třeba něco změnit anebo něco posunout. A vy sami si to můžete zažít.

Takže to předávání takzvaně teplou rukou určitě dává v mnoha ohledech mnohem větší smysl než to předání takzvaně studenou rukou. Protože to už je po vaší smrti.

Bohužel velmi často, pokud není správně vyřešené předání majetku, nějaká závěť nebo nějaké jiné instrumenty, tak to dokonce může vytvářet i velmi zlou krev v rámci rodiny. A zároveň už to nemáte tolik pod kontrolou, nemůžete to vidět. A vlastně pak nikdy nemůžete zažít sdílenou radost, kterou byste zažili, pokud to realizujete ještě za života.

A dále pak jde i o to, že pokud je to takzvané předání studenou rukou, tak už je to předání v situaci, která je bolestná, že vy už tady nejste, a určitě to předání takzvaně teplou rukou, ať už vám, tak i vaší rodině, poskytne mnohem zajímavější možnosti.

Složitý majetek a starosti pro dědice

Navíc kromě toho tchána mého klienta to slyším i jinde, že ti rodiče se snaží opravdu, aby ten majetek rostl, aby ho budovali, aby měli dětem co předat. A pak to je o tom, že mají několik investičních bytů, nějaké další investice, poměrně složité řešení.

Takže si můžete odpovědět na otázku, pokud nějaké složitější řešení, které je opravdu třeba o správě nemovitostí a o dalších věcech spojených s investicemi, přinese radost tomu člověku, pokud to po vás dědí, je opravdu o vše postaráno a nepřinese to spíše další starosti?

I nad tím je dobré přemýšlet, když uvažujete o tom, že byste spíše chtěli, aby po vás něco zůstalo, aby to, co po vás zůstane, bylo vše správně ošetřeno a bylo o co nejvíce věcí postaráno. A byl třeba i někdo, kdo pak těm pozůstalým s tím poradí, protože jinak je to o tom, že budou pozůstalí řešit nejenom to, že vy už tady nejste a bude to pro ně nepříjemné a až bolestné, ale budou řešit to, co s tím majetkem mají dělat, jak teď řešit toho nájemníka, jak teď řešit tuto investici, která zrovna je třeba v propadu, anebo jestli tu investici prodat, anebo jestli to rozložení je správné a tak dále a tak dále.

Můžete slyšet, že se tam objevuje pak spousta otázek a je určitě dobré nad tím přemýšlet.

Proč směřovat majetek dětem za života

A právě proto může být mnohem zajímavější více těch věcí snažit se směřovat k dětem spíše za života. To znamená, jak jsem zmiňoval, tou teplou rukou, protože to máte pod kontrolou, můžete to všechno ovlivnit a často tam vzniká ta zmíněná sdílená radost, protože společně něco měníte a posouváte.

V kontextu s tím bych připomněl i ten koncept Die with Zero, což znamená zemřít s nulou, že člověk by měl maximalizovat užitek těch peněz za života a právě třeba i čas distribuovat na děti už za života, než aby po něm zůstal obrovský balík peněz už třeba v době, kdy to těm dětem příliš nepomůže.

Protože pokud vy zemřete v osmdesáti, v devadesáti, vašim dětem bude padesát, šedesát a pokud jste je dobře vychovali a dobře směřovali, tak pravděpodobně jim život významně nezmění, i kdyby zdědily mnoho milionů nebo několik desítek milionů korun.

Nejlepší dědictví pro děti

Takže když bych to shrnul, tak nejlepším dědictvím není obrovské portfolio investic a majetku, ale spíš to, když předáte dětem, že dokážou převzít odpovědnost za to, co dělají, že se dokážou uživit a zabezpečit i na svoji budoucnost, mají zdravý vztah k penězům a dostatečnou sebedůvěru. A to je určitě mnohem víc než miliony korun, které třeba potenciálně zdědí.

Strategie bohatství tedy není jenom o hromadění, ale je to i o tom, jak správně a včas peníze použít.

Závěr

A pokud o všech těchto věcech přemýšlíte a zvažujete, jak to uchopit, tak si o tom můžeme společně popovídat. Stačí jít na náš web www.kopecky-advisory.cz a vpravo nahoře si požádat o třicetiminutovou konzultaci zdarma, kde si vše můžeme říci. Děkuji vám za pozornost a brzy opět na slyšenou.

Odkaz na záznam webináře: 👉  Největší chyba českých podnikatelů

Těším se na vaše e-maily a jsem zvědavý, kolika z vás vyjde ta kýžená zelená barva v semaforu. Ať se vám daří, děkuji vám za pozornost a těším se brzy na viděnou či na slyšenou.

Získat konzultaci