Textový přepis

Generováno ze zvukové stopy a upraveno

Úvod

Dobrý den, u mikrofonu David Kopecký, vítám vás u dalšího dílu podcastu Nekonečná renta.

Dnes se podíváme na téma, kdy se o investice stará jen jeden z partnerů.

Pokud posloucháte tento podcast a máte partnera, pravděpodobně ho posloucháte, protože vy jste ti, kteří se zajímají o investice nebo investují. A ono to má samozřejmě svá úskalí a rizika. 

Manželka investování nerozumí

Konkrétně se mi stalo asi před půl rokem, že jsme řešili komunikaci s potenciálním klientem s majetkem kolem 50 mil.Kč a jeho jedním z důvodů, proč chtěl využít služeb poradce, bylo právě to, že hodně věcí zná jen on. 

Říkal mi: "No, já vlastně ty všechny investice řeším sám. Poměrně, se o to zajímám. Docela tomu i rozumím. Ale mám obavu, že kdyby se se mnou něco stalo a kdyby potřebovala něco řešit manželka, tak ona vlastně tomu vůbec nerozumí a ty věci vůbec nezná, a proto právě to chci řešit s poradcem."

A to je důvod, proč toto téma otvírám, abyste se nad tím zamysleli. 

Ví partner/ka kde investice jsou a co s nimi?

Protože to, že se o ty investice zajímáte zejména vy a staráte se o ně vy, tak váš partner, manžel, manželka, kdyby se cokoliv stalo, nemusí úplně dobře vědět, jak se zachovat. Jak všechno může řešit. 

Jde totiž o to, že pokud se o ty všechny věci staráte hlavně vy a nemáte k tomu žádný přehled o tom, kde které investice jsou. Nebo tedy, vy ten přehled můžete mít, ale důležité je, aby ho měl i partner, aby tušil vůbec partner, kde investujete a jaké všechny finanční produkty a finanční řešení nebo spoření, jaké všechny záležitosti využíváte.

Důležitost přehledu investic

To je vlastně důležité i z hlediska dědického řízení, protože pokud partner tyto informace nebude mít, tak pak se i klidně může stát, že vy někde investujete a ten notář se nikdy k té informaci nedostane a ty peníze tam třeba i skončí zapomenuty. Protože ve své podstatě o nich nikdo neví. 

Zároveň ono to není jenom o tom, aby bylo zřejmé, kde konkrétně ty produkty jsou, ale i jaká je ta struktura, jaká část je na spoření, jaká část je na nějaký kratší horizont, delší horizont. Co je případně na rentu, jestli je nějaký kapitál pro děti apod. S horizontem, kdy prostředky jsou potřeba, samozřejmě souvisí i to, jak je investováno.

Reakce partnera na stav investic

A váš partner vlastně, když se cokoliv stane, a najednou k tomu řešení přijde, tak tam mohou být i investice, které jsou zrovna ve ztrátě. Vy, protože to znáte, tak propad neřešíte, protože víte, že pokud investujeme na delší horizont, tak se samozřejmě může stát, že ta investice aktuálně je ve ztrátě. 

Ale váš partner, pokud nebude mít informace, že toto je investice, kterou chci vybírat za 15 let a má to zajistit mé děti nebo mě formou renty, tak vlastně není rozhodující, jestli teď v tuto chvíli je tam nějaký propad nebo není, protože ta investice takzvaně ještě není zralá a ještě ani není potřeba z ní ty peníze vybírat. Ale to ten partner v tu situaci neví a může pak realizovat chybné rozhodnutí.

Komunikace o investování s partnerem

Takže je určitě důležité, aby partner alespoň nějaké informace měl nebo alespoň něco věděl. Často to je tak, co vidím i u klientů, že jeden z těch partnerů většinou je znalejší k těm investicím a je to často ten, který se mnou více komunikuje. 

A ten druhý mnohdy o tom třeba nechce až tak hodně slyšet a ani tomu nechce příliš rozumět. Ale pak nakonec zjistí, když se potkáme a o všem komunikujeme, tak řešíme takové ty běžné věci, aby děti měly kapitál na to, že třeba by mohly vyrazit na nějakou stáž, až jim bude třeba 20, aby i ti dospělí měli dostatečný kapitál a mohli si užít i čerpání renty apod.

O čem tedy s partnerem komunikovat?

A tím pádem pak ta naše diskuse není o tom, jestli využíváme fond A, B nebo C, jestli je to index S&P 500, nebo jestli je to index MSCI World, a jestli je to ETF, nebo aktivní, nebo pasivní podílový fond, atd. To my většinou s těmi partnery téměř neřeším. Ale řešíme s nimi zpravidla ten nadhled, to, proč vlastně ten člověk investuje. 

A toto je ta část, pokud chcete investovat sami a nechcete k tomu využít služeb poradce, kterou by měl váš partner vědět. Abyste měli nějaký buď vytištěný dokument nebo Excelový soubor, ke kterému má váš partner přístup, kde si potenciálně může najít všechny informace.

Abyste spolu i diskutovali o těch cílech, proč to investování bylo založeno, jaký je ten smysl a že potenciálně, když toto konkrétní řešení je teď aktuálně ve ztrátě, že to vůbec nemusí znamenat, že je to špatně. Trhy prostě procházejí nějakou korekcí a dříve či později samozřejmě dojde k narovnání, když ten horizont je dostatečně dlouhý. 

Jak detailně s partnerem řešíte cíle?

No a samozřejmě ono je určitě dobré si ty věci takhle s partnerem předat a tyto informace si vykomunikovat, i ty cíle si s ním vyřešit. Ale ruku na srdce, pokud jste si opravdu vytvořili nějaký plán, máte ho skutečně detailně sepsaný a máte ho prokonzultovaný s tím partnerem a skutečně každý rok upravujete alokaci podle toho, jak se potenciálně blíží doba výběru nebo je to trošku jinak?

Protože já mám zkušenost, že většina lidí neřeší příliš tu alokaci. Oni jenom řeknou, jo dobře, tak já si investuju nějak na dlouho. Avšak reálně lidé mají i různé kratší cíle, takže to není jenom investice na dlouho. Mnohdy mají investice pouze do těch nejznámnějších světových akcií nebo velmi často i do českých dividendových akcií. Možná někdy tam jsou i nějaká ETF jako např. ETF na S&P 500 a je to třeba hodně zaměřené na Ameriku. Nebo pak i na nějaké ty technologické akcie, ale to není žádné správné strategické plánování.

Strategické plánování a krizové plány

Pokud je to o tom, že už třeba toho majetku je více a bavíme se i o třeba několika milionech korun, tak už by určitě měla být pečlivě sestavená strategie a konkrétně nastaveno, jaké peníze budou kdy potřeba a co všechno mi ty peníze mají splnit a měl bych opravdu řešit i myšlenku nějakého mezigeneračního předání, i jak třeba zajistím své děti, s tím souvisí potenciálně i nějaký krizový plán, i třeba zajištění závěti a další věci.

A tady můžete slyšet, že od určité úrovně majetku, a dokonce ani nemusí to být od určité úrovně majetku, tak ta pomoc nebo přidaná hodnota poradce tam určitě není malá, protože do toho někdo vnese určitý řád, systém, strategii …

A rozhodně, když už jsem to párkrát říkal, pokud budete se snažit zlepšit se v nějakém sportu, tak když budete k sobě mít trenéra, vždycky máte o mnoho lepší šanci, že se vám podaří nějakého úspěchu a zlepšení dosáhnout, než když se to budete snažit řešit sami.

Řešíte rádi investice nebo jsou jiné zajímavější činnosti?

A zároveň to často je tak, že se tomu sice věnuje jeden z partnerů, investování nebo správě peněz a podobně, ale není to tak, že by ho to naplňovalo, že by ho to bavilo. A pak podle mě je prostě lepší to aspoň trochu outsourcovat na někoho jiného. Za tu službu si samozřejmě něco zaplatit, ale běžně se platí za právní služby, daňové služby, účetní služby, telefony a spoustu jiných věcí. Na to je člověk zvyklý.

A potom, co se týče správy peněz, kde často jde o mnohonásobně větší částky, tak ten člověk za to vlastně kolikrát nechce takzvaně vydat korunu. Přitom mu ty potenciální chyby a rizika můžou způsobit mnohem větší finanční újmu než cokoliv jiného. A to, co ta služba stojí, není vůbec velká cena za to, jaké škody mohou potenciálně nastat.

Shrnutí 

Takže když to shrnu, tak určitě, pokud investujete a staráte se o finance zejména sami, tak se zkuste o něco více bavit s tím partnerem a alespoň rámcově mu sdělit, jaké ty cíle jsou, proč investujete, jak to je uchopené. 

Aby bylo zajištěno, když se s vámi se cokoliv stane, ať už budete dlouhodobě nemocní nebo nebudete moci fungovat či byste zemřeli, tak ten druhý partner může mít docela nepříjemné problémy a kromě toho, že mu zemřela blízká osoba, tak bude muset řešit ještě spoustu starostí s tím majetkem, kterému vlastně nebude rozumět.

Pak se na něj může nalepit někdo další, kdo bude vědět, že dědí a snaží se mu poradit něco skvělého, výhodného, bezpečného, ale takových “bezpečných” investic tady bylo spoustu a pak bohužel peníze nakonec skončily někde v nedohlednu. 

Takže určitě komunikovat s tím partnerem a mít rozhodně sepsaný kompletně ten majetek i třeba s nějakými přístupy a hesly. Aby pro to dědické řízení ten soupis existoval.

Když na to nechci být sám

Nebo můžete samozřejmě využít služeb poradce, který případně tomu druhému pak může pomoci, protože zná celý ten náhled na tu celou situaci. Může pomoci i v tom sestavení plánu, což je vždycky jednodušší, když ten plán s vámi sestavuje někdo třetí nebo někdo další, než když se snažíte nad tím přemýšlet sami, protože nemusíte mít úplně tu zkušenost, jak třeba to plánování správně nastavit.

Pokud na základě toho, co jsem popisoval, v tom nechcete být úplně sami a chcete mít i určitý nadhled a radu někoho dalšího, tak se na mě samozřejmě můžete obrátit. 

Stačí jít na náš web www.kopecky-advisory.cz, vpravo nahoře si požádat o 30-minutovou konzultaci zdarma a já se vám velmi rád budu věnovat. 

Získat konzultaci

Děkuji vám za pozornost a brzy opět na slyšenou.

Novinky a zajímavosti 

Sledujte novinky a zajímavosti na našem Whatsapp kanálu

Už vám nic neunikne ⤵️

📈 Investování a vše kolem něj - Nekonečná renta

Kalkulačka renty

spočítejte si svou vlastní rentu⤵️