Textový přepis

Generováno ze zvukové stopy a upraveno

Úvod

Dobrý den, vítám vás u dalšího dílu podcastu Nekonečná renta.

Mé jméno je David Kopecký a jsem majitelem poradenské společnosti Kopecký Advisory, kde lidem pomáháme zhodnocovat majetek tak, aby jim poskytoval jistotu a klid téměř v jakékoliv situaci a aby měli nezávislý pilíř vedle své práce a podnikání, který bude fungovat i tehdy, když se cokoliv změní.

Prostředky na firemním účtu

Dnes si povíme o tom, jak přemýšlet nad firemními penězi, bude to téma pro podnikatele a majitele firem, ale i pro účetní, finanční ředitele, ale co si v tom může najít i kdokoliv jiný.

Ve své praxi se setkávám s touto situací.

Firmě se daří nebo došlo k prodeji nějaké větší nemovitosti, případně třeba k prodeji majetkového podílu a na účtu leží miliony korun, někdy i desítky milionů korun.

Ale ty většinou leží na běžném účtu a nejsou nijak lépe zhodnocovány a požírá je inflace.

A na tom účtu teprve čekají na svou příležitost, kdy ten podnikatel nebo majitel plánuje, že třeba ty peníze bude potřebovat za půl roku, za rok, za dva, za tři a někdy i o něco později.

Cílem je většinou nějaká třeba budoucí akvizice, investice do rozvoje, nějaká investiční záležitost v rámci nové budovy a tak dále a tak dále.

Chybný přístup ke zhodnocení

No a tím, že se s těmi penězi počítá za nějaký čas, no tak leží opravdu ve většině případů jenom někde na běžném účtu a nejsou žádným způsobem zhodnocovány nebo úplně minimálně a teď si může ten majitel nebo finanční ředitel říkat, no tak ty stejně budou potřeba v podnikání, v tom podnikání vyděláváme 15- 20 % z těch peněz, tak tady nebudeme řešit nějaké zhodnocení o jednotky procent na těchto penězích, protože by nám to zase tak moc nepřineslo.

Jenomže to není úplně ta správná úvaha.

Měl by se na to člověk dívat tak, že buď 0 % na běžném účtu mínus inflace a nebo třeba 3%, 4 % či 5 % někde jinde. A ten rozdíl tam už pak není úplně zanedbatelný.

Investiční očekávání

A s tím pak souvisí často další myšlenka, která se mnohdy objevuje, že ten majitel firmy nebo finanční ředitel by ideálně chtěl, aby zhodnocení bylo co nejvyšší, aby se to co nejvíce přiblížilo tomu výnosu v podnikání a nebyly to jenom nějaké nízké jednotky procent, aby tam bylo co nejmenší riziko, ideálně nějaká garance a aby ty peníze byly okamžitě k dispozici.

Ale takové řešení neexistuje, to je úplně v rozporu s tím známým investičním trojúhelníkem, ze kterého vyplývá zejména to, že pokud chci vyšší výnos, vždy musím podstoupit vyšší riziko a nelze to nikdy vyřešit jinak.

To znamená není reálné, abych peníze měl okamžitě k dispozici a bez rizika a měl tam třeba dvouciferný výnos.

A pokud se vám někdo něco takového by snažil nabídnout, tak určitě okamžitě ruce pryč, protože to zpravidla nebude bez rizika a může tam být jakýkoliv problém.

Rozdělení kapitálu

Peníze v podnikání byste si ideálně měli rozdělit na dvě části.

První část je ten provozní kapitál, to znamená ty peníze, které se skutečně točí ve firmě, kde můžete realizovat ten váš zajímavý výnos a ty skutečně patří do byznysu.

Pak by ale zde měla být druhá část a to je nějaká rezerva nebo strategická rezerva a ta by měla být umístěna zejména bezpečně a může být zhodnocována v nějakých nízkých jednotkách procent.

A to je právě ten kapitál, který bude třeba potřeba až o něco později a nebo je to skutečně i nějaký rezervní kapitál, když se cokoliv změní.

Rezervy a výnosy

A stejně tak jako v běžném životě, ty volné peníze, které chcete mít kdykoliv k dispozici, tak je nemáte někde v investicích, ale máte je určitě třeba na spořicím účtu, tak i tady vlastně bychom na těchto rezervních penězích a těch, které mají být připraveny na nějaký účel v brzké době, tak bychom rozhodně neměli se snažit hledat dvouciferný výnos, ale raději bezpečně je odkládat s nějakým výnosem v jednotkách procent.

A pak se vlastně vrací ta myšlenka, no tak jednotky procent, to není až tak zajímavé, ale když si třeba řekneme konkrétní příklad, že máme 5 milionů korun v rámci firemních peněz, které okamžitě nejsou potřeba, jsou připraveny na nějakou záležitost, která nastane až za 3 roky.

No a když těchto 5 milionů korun odložíme na tři až čtyři procenta, což je naprosto reálné, tak se bavíme o tom, že tím získáte 450 tisíc až 600 tisíc korun.

Peníze navíc bez aktivní činnosti

No a to už je hodně zajímavý příspěvek na jednoho zaměstnance a nebo třeba na nějakou zajímavou marketingovou kampaň nebo na cokoliv jiného, protože se rozhodně nejedná o nějaké zanedbatelné peníze.

Pro většinu firem částka 450 až 600 tisíc korun jsou určitě peníze, které jim můžou zajímavě pomoci.

A samozřejmě jsme se bavili o tom, že máme volný kapitál 5 milionů korun, ale kdyby to bylo 10, 15, 20 nebo více milionů korun, no tak i třeba při 10 milionové částce už se bavíme o tom, že na výnosech můžete získat někde kolem 1 milionu korun.

A milion korun mít nebo nemít, si myslím, že je důležité pro každého.

Peníze pracují za vás

A tyto peníze navíc vlastně získáte jenom tím, že jste nenechali peníze ležet na běžném účtu, a že jste je odložili někde bezpečně a přitom s okamžitou likviditou a nestojí vás to vůbec žádný čas či energii.

Protože v rámci byznysu vydělat 450 nebo 600 tisíc korun třeba na jedné zakázce vás stojí celkem hodně energie, nějakých nákladů a podobně, zatímco tady vás to vlastně nic nestojí, takže je vidět, že se může vyplatit nad tím přemýšlet a pokud nějaká taková volná hotovost ve firmě existuje, tak s ní pracovat klidně v těch jednotkách procent, protože to nemají být peníze, které by měly patřit do byznysu, kde bude to zhodnocení 15, 20, 30 procent nebo jaké třeba jste schopni z těch vlastních peněz v rámci byznysu získat.

Řešení pro firmy

A stejně tak jako jste zvyklí na produkty pro občany, které zhodnocují krátkodobě a bezpečně kapitál, jako jsou spořicí účty, termínované vklady a podobně, tak stejná řešení jsou k dispozici i pro právnické osoby a v mnoha případech je reálné dosáhnout stejného zhodnocení jako když si ukládáte peníze jako občan, tak i klidně jako firma.

A přitom většina těch řešení je postavená tak, že je to buď pojištěný vklad, a nebo to jsou řešení, které garantuje stát.

To znamená jsou to buď běžné bankovní produkty a nebo jsou to třeba řešení, která jsou navázána na vývoj repo sazby České národní banky a nebo je to třeba i dluhopisové řešení, kdy já někdy říkám, že jestli mám peníze v bance, tak mi za to ručí stát, a pokud já si koupím státní dluhopis, tak mi za něj rovnou ručí stát, takže vlastně, co se týče rizika, je to velmi, velmi srovnatelné a lze se pak pohybovat s tou výnosností i klidně nad 4 %.

Diverzifikace rizika

Plus někdy se nám stává, že klienti neřeší jenom krátkodobé odložení peněz, ale že třeba podnikají v nějakém oboru, kde už mají obrovskou koncentraci rizika a chtějí mít to riziko rozložené i do jiných oborů a pak vlastně lze nastavit i takové investiční řešení, které právě jim zajistí tu diverzifikaci a díky tomu ten celý jejich byznys je o něco, o něco bezpečnější.

A není nutné k tomu zakládat novou firmu a v ní třeba realizovat nějaký jiný obor činnosti nebo trošku něco jiného, ale je to realizovatelné v rámci dobře poskládaného investičního řešení.

A tam potenciál zhodnocení už není jenom v nižších jednotkách procent, ale je určitě ten potenciál ve zhodnocení vyšší, ale není to spojeno s tím, že k tomu musím vynakládat nějaký čas a energii v rámci toho svého byznysu, což má také samozřejmě své výhody.

Jak to řešit?

A s klienty právě řešíme přesně tyto situace a nastavujeme podle toho řešení.

To znamená nejprve zjišťujeme, jaké prostředky jsou potenciálně k dispozici, na jak dlouhý horizont ta firma nebo ten podnikatel je může postrádat a dle toho sestavujeme řešení napříč celým trhem.

U větších obnosů se nemusíme zastavit jenom u českých bankovních řešení nebo u českých řešení, ale můžeme využít i zahraniční banky jako je třeba Švýcarsko a podobně.

A zároveň k tomu chci zdůraznit, že, jak už jsem několikrát zmiňoval, nepracujeme na základě pobídek či provizí od finančních institucí, ale platí nás přímo klient za zpracování a návrh toho řešení a součástí toho řešení mohou být klidně bankovní produkty a jiné věci, které ani nevyplácí žádnou provizi, protože naší platbou za službu není provize.

Jsme placeni přímo klientem za to, co pro něj připravíme a co mu poskytne potom zajímavější zhodnocení.

A mohli jste slyšet, že se jedná o výnosy v řádech statisíců nebo i nižších milionů korun.

Takže se klientovi rozhodně vyplatí si nechat takové řešení připravit, protože tím může pro firmu získat více peněz.

Závěr

Pokud jste si v průběhu toho, jak jsem o tom hovořil, říkali, hm, to se nás poměrně týká, máme nějakou volnější hotovost na účtu a zatím čeká na ten svůj účel, tak si pro mě můžete připravit dva údaje.

Prvním je, kolik přibližně máte té volné hotovosti.

A druhým, kdy tyto prostředky budete potřebovat. Jestli je to za pár měsíců, za rok, za dva, za tři a nebo zatím si nejste úplně jistí.

A pokud vás zajímá, jak právě toto můžete mít nastavené ve své firmě, tak se na nás můžete obrátit.

Stačí jít na náš web kopecky-advisory.cz a tam si vpravo nahoře požádat o 30 minutovou konzultaci zdarma a nebo mi napište na david@kopecky-advisory.cz.

Získat konzultaci

Děkuji vám za pozornost a brzy opět na slyšenou.