Textový přepis

Generováno ze zvukové stopy a upraveno

Úvod

Dobrý den, vítám vás u dalšího dílu podcastu Nekonečná renta. Jmenuji se David Kopecký a jsem majitelem poradenské společnosti Kopecký Advisory, kde lidem pomáháme zhodnocovat majetek tak, aby jim poskytoval jistotu a klid téměř v jakékoliv situaci, aby měli stabilní pilíř vedle své práce či podnikání, který bude fungovat i tehdy, když se cokoliv změní.

Kolik majetku potřebujete na rentu

Nedávno jsem seděl s podnikatelem a ten mi zmiňoval, že si stáhnul můj e-book. Šlo o e-book 200 tisíc měsíčně díky vaší firmě v sedmi krocích. A když jsem se ho ptál, co bylo to, co ho nejvíce zajímalo, tak nejvíce pro něj bylo důležité, kolik potřebuje majetku, aby mohl čerpat patřičnou výši renty, konkrétně v tomto případě 200 tisíc korun. A to je vlastně otázka, ke které se dostává dříve či později každý, když přemýšlí nad tím, kolik bude chtít z majetku čerpat peněz.

A není v tu chvíli rozhodující, jestli je to zaměstnanec nebo podnikatel. A když se podíváme na částku 200 000 Kč měsíčně jako měsíční čerpání renty, tak to je 2 400 000 Kč ročně. No a abychom takovou rentu mohli čerpat, tak potřebujeme při různé míře čerpání různou výši majetku. Konkrétně, když se podíváme na takzvanou nekonečnou rentu, což je, že bychom čerpali 3 % ročně z objemu majetku, tak nám vychází, že potřebujeme majetek v hodnotě 80 milionů korun.

A když se budeme dívat na 4 % čerpání, které také je někdy uváděno jako nekonečná renta, tak bychom potřebovali 60 milionů korun majetku. K tomu 4 % čerpání chci jenom doplnit, že se můžete podívat na díl číslo 98, kde rozebírám, že to 4 % čerpání není úplně bez rizika a i tam se může stát, že by ten majetek vám mohl dojít - Při čerpání 4 % ročně vám peníze mohou dojít. Abychom se blížili co nejvyšší pravděpodobnosti, tak je možné čerpat maximálně 3 % z objemu majetku.

A díky tomuto výpočtu tak lze počítat i třeba, když bychom potřebovali polovinu, to znamená 100 000 Kč měsíčně renty, tak potřebujeme zhruba 30 až 40 milionů Kč.

Vyšší čerpání a Die with Zero

Existuje i možnost čerpat více, pak by toho majetku mohlo být ještě o něco méně, ale už se zvyšuje pravděpodobnost, že ten majetek by vám nemusel vydržet celou dobu. Je pravda, že jsem i už jednou hovořil o strategii takzvaně die with zero, zemřít s nulou - (Ne)konečná renta nebo žádná? Utratit vše za života?.

Ale je pravda, že se to velmi těžko plánuje a určitě je dobré maximalizovat užitek těch peněz za života a může dávat smysl čerpat i více. Jenom je potřeba to potom o něco lépe řídit, protože ten majetek bude významně rychleji ubývat.

Riziko majetku závislého na firmě

No a když se budeme dívat na zdroj toho majetku, no tak u většiny lidí ten zdroj je jeden a to je u zaměstnance mzda a u podnikatele je to jeho firma. A jak už jsem v jednom z podcastu popisoval, mnoho podnikatelů dělá tu chybu, že má 80 až 90 % majetku ve své firmě a že žádným způsobem nedělá diverzifikaci mimo tu firmu a netvoří si žádný pilíř, který by na té firmě nebyl závislý.

Protože v rámci podnikání se může stát lecos. Konkrétně před rokem vyprávěl klient, jak v jejich IT firmě, kde předmětem jejich práce je programování různých softwarů pro firmy a měli tam i obrovskou zakázku, která byla navázaná na dotaci. Problém byl, že jak se měnila vláda, tak ta dotace vlastně zatím nebyla vyplacená, ale oni stále museli platit veškeré mzdy a měli v tom poměrně hodně kapitálu a stále ty programátory a ty developery museli platit, ale ještě stále nedostali tu dotaci.

To znamená, že ona to byla velká zakázka za několik milionů korun, ale bez té dotace to klidně tu firmu mohlo položit. Naštěstí se to podařilo ošetřit cash flow z jiných zakázek, ale můžete vidět, jak i při relativně dobré zakázce a v dobré situaci se může vaše firma dostat do problémů s cash flow.

Firma a mzda jako motor

Takže potom u toho podnikatele by ta firma měla být jenom tím motorem, díky kterému generuji ty prostředky, z kterých si tvořím ten případný pilíř někde jinde. A u toho zaměstnance by tím motorem měla být mzda a právě z těchto motorů by si měl člověk tvořit ten pilíř, který není na tom závislý a který bude fungovat i v případě, kdy případně nebude takový příjem ze zaměstnání, a nebo nebude žádný, a nebo i když té firmě se třeba bude na nějakou dobu méně dařit a nebo když zpomalí, nebo dokonce když se stane něco vážnějšího s tou firmou, tak je určitě dobré si tvořit nějaké další pilíře.

Tři pilíře majetku a rodinná jistota

A těmi pilíři, jak popisuji v e-booku, tak u toho podnikatelé jsou ty pilíře tři. Je to ta jejich firma, jsou to nemovitosti a jsou to finanční aktiva. U zaměstnance je to jednodušší, protože ten to podnikání a firmu nemá, tak ten má nemovitosti a finanční aktiva. Protože zaměstnanec má menší potenciál generovat nějaký nadstandardní příjem a kapitál navíc, tak by měl s budováním majetku na rentu začít určitě dříve než ten podnikatel.

Podnikatel, když bude mít trošku štěstí, tak má šanci to malinko více dohnat za kratší dobu. U toho zaměstnance většinou se s tou mzdou tak dobře pracovat nedá. Zatímco podnikatel může svým umem velmi výrazně ovlivnit, kolik vydělává. Ale na druhou stranu, kdyby si všechno nechával jenom ve firmě a sázel jenom na tu firmu, tak když se něco negativního stane, tak se může klidně stát, že veškeré peníze skončí v té firmě a už je nikdy rodina nedostane.

Protože pokud držíte ten majetek a peníze více ve firmě, no tak by se teoreticky dalo říct, že je pro vás důležitější ta firma než rodina. A takže určitě dává smysl tvořit si i jiný pilíř, který na té firmě není závislý.

Nemovitosti, finanční aktiva a likvidita

V Čechách je velmi moderní investovat takzvaně do cihly, to znamená ty nemovitosti určitě mnoho z vás jako investici má, ale i ty nemovitosti nejsou úplně dostatečná diverzifikace a proto bývá dobré mít tam i právě finanční aktiva. A když se vlastně na to koukneme zjednodušeně, no tak pokud potřebuji 60 milionů korun při nějakém 4 % čerpání pro rentu 200 000 Kč měsíčně, no tak můžu to mít rozděleno, že 20 000 000 Kč budu mít ve finančních aktivech, 20 000 000 Kč v nemovitostech a zbývajících 20 000 000 Kč může být třeba hodnota firmy nebo potenciál firmy.

A určitě to nemusí být přesně takto na třetiny, může být převáženo jedním či druhým směrem, protože každý z těch prvků má své výhody. Takže v té nemovitostní části v těch 20 milionech korun můžu mít dvě, tři, čtyři nemovitosti, podle toho, v jakém regionu jsou a z nich budu přijímat nějaký příjem z pronájmu. Ty nemovitosti jako pilíř mají nějaký svůj potenciál a výhodu, protože kolísavost nemovitostí určitě je nižší než u finančních aktiv, ale na druhou stranu finanční aktiva mi poskytují zase tu diverzifikaci mimo region České republiky a Evropy.

Není to vůbec tady na našem systému závislé a zároveň u finančních aktiv, když náhodou potřebuji, můžu si z pěti milionů milion vybrat, zatímco u pětimilionového bytu, tak z něj ten milion neuříznu a tam si to vybrat nemůžu. Takže všechna ta aktiva a ty prvky mají své výhody. I ta firma má nějakou výhodu, protože dokáže generovat zajímavý příjem zpravidla, i když s určitým větším rizikem, ale jak jsem říkal, měl by to být spíš ten motor, z kterého přesouvám část prostředků i někam jinam.

Budování renty z pravidelných přebytků

A to stejné u toho zaměstnance. Ten by určitě měl generovat nějaký přebytek, že by měl mít vyšší příjmy než výdaje a díky tomu postupem času generovat takový kapitál, který mu poskytne tu patřičnou rentu. Nemusí to samozřejmě být těch 200 tisíc, může to být méně a pak tam je ekvivalent, že nebude potřeba 60 milionů majetku, ale třeba jenom 30. A nebo když to bude 50 tisícová renta, tak nějakých 15 milionů korun majetku.

Ty částky se mohou zdát vysoké, ale divili byste se, že když člověk začne včas a opravdu se tomu věnuje, tak je naprosto reálné vygenerovat majetek v několika milionech korun, pokud mám na to 15 nebo 20 let a mám striktně nastavenou strategii a systém, jak toho chci dosáhnout.

Strategie a průběžná péče o majetek

Teď se právě dostáváme k tomu, že bez systému a strategie to nejde a určitě to není o tom, že si jenom řeknu, jo dobře, tak já chci mít takovou či makovou rentu v budoucnu, tak teďka nějak zainvestuju a už to pustím z hlavy a jenom tam budu peníze přidávat, takhle to také určitě nefunguje a je potřeba tu celou strategii a systém kontrolovat a upravovat potenciálně, když se mi mění nějaké alokace, tak je i měnit v čase a skutečně se o to starat, protože bez té péče se brzy může stát, že to portfolio bude vypadat úplně jinak a nebude plnit to, co potřebujete, anebo bude výrazně rizikovější, než byste si přáli.

No a kromě té realokace a těch změn, které jsou potřeba v čase, tak určitě je dobré průběžně kontrolovat i, jak se daří směřovat k tomu majetku, jak si člověk na začátku nastavil. Nebo se zeptejte sami sebe, jestli si každý rok anebo častěji sednete a aktualizujete si, jestli vše funguje tak, jak má a jestli směřujete k těm částkám, tak jak jste si na začátku naplánovali.

S čím pomůže honorovaný poradce

A tohle je zrovna i něco, s čím může být dobré si nechat pomoci od nějakého honorovaného poradce, protože vám může poskytnout i nějakou oponenturu a, jak se říká, s trenérem se vždy lépe funguje a dosahuje lepších výsledků, než když žádného trenéra nemáte a stejně tak to je i ve správě financí. Ono to často není o tom, že klienti, s kterými komunikuji, že by vůbec nedokázali se o ty jednotlivé věci starat sami, ale oni ocení zpravidla to, že nemusí tomu věnovat ten čas a mají někoho, kdo za to odpovídá a kdo se na to podívá i v rámci nějaké oponentury a kdo hlídá ty jednotlivé věci, hlídá to cash flow, hlídá ty další věci, aby to nemuseli řešit sami.

A takže naše služby využijí proto, že chtějí mít nějakou jistotu a klid, že je o to postaráno a nemusí vše řešit jen sami.

Závěr

Detailní postup, jak to celé poskládat a jak sestavit v sedmi krocích řešení, které vám poskytne právě tu rentu 200 000 Kč měsíčně nebo potenciálně nějakou jinou, tak jsem sepsal právě v e-booku 200 000 Kč měsíčně díky firmě v sedmi krocích. A tento e-book je určen zejména pro podnikatele, ale 6 těch 7 kroků je využitelných klidně i pro zaměstnance a podnikatelé tam navíc najdou, kolik by si měli ročně ze své firmy vyplatit, aby dosáhli té patřičné renty za 10, 15 nebo 20 let.

Odkaz na stažení e-booku najdete v popisku epizody anebo můžete jít na web kopecky-advisory.cz nahoře si rozkliknout sekci e-booků a tam právě tento e-book najdete. A doporučuji začít, dokud vám to vaše firma nebo práce umožňuje. Děkuji vám za pozornost a brzy opět na slyšenou.

Získat e-book 200.000 Kč renta v 7 krocích